要活 更要“火”

在九寨沟漳扎镇，民宿老板陈胜的手机里留存着两张照片：一张是疫情期间院子里杂草丛生、客房紧锁；另一张是今年夏天，院子翻修一新，客房里住满了天南海北的游客。疫情最艰难的时候，他连房租都几乎无力承担，依靠商会“抱团增信”拿到贷款才渡过难关。如今文旅市场强势复苏，陈胜计划通过银行贷款把自家民宿升级为网红打卡地，但民宿房产属于租赁所得，缺少传统抵押物，本以为融资会困难重重，没想到这次贷款办理格外顺利。

陈胜的经历，正是九寨沟金融支持从1.0到2.0迭代升级的生动注脚。1.0时期，中国人民银行阿坝州分行九寨沟营管部创新推出“商圈+商会”抱团增信模式，为困境商户救急。随着文旅市场强势复苏，商户诉求从“活下去”变成了“火起来”，金融支持顺势转向2.0时期，推动原救助模式向“金融深度融入信用评价、动态掌握信用评级、精准匹配信贷资源”的系统性赋能转型。

以信建档 让信用“立标”

中国人民银行阿坝州分行九寨沟营管部立足“旅游诚信商圈”建设，协同发改、文旅、市场监管等十余个部门，打破行政壁垒，将“经营信息”“服务质量”“履约行为”等政务评价数据全面汇聚为商户“全景式”信用档案。曾经靠商会“抱团”才能贷到款的陈胜，如今凭借这份信用档案，顺利获得了纯信用贷款184.9万元。

在此基础上，信用培育更延伸至政务服务最前端：当地在商事登记窗口设立“金融顾问”专岗，引导新注册商户激活信用信息平台，实现“出生即建档、起步即授信”。主打新式藏餐的雅藏餐厅开业即建档，凭借平台积累的真实流水和良好信用记录，顺利获得当地建行的100万元信用贷款。此外，“金融街长”还依托一线摸排，结合五大行业商户真实的资金周转周期，将金融要素精准注入评价维度。这套“自带金融基因”的评价体系如今已为1173户商户建立“一户一档”精准画像，实现信用可量化、可比对、可运用。

以信定贷 让诚信“变现”

信用评价不是“一评定终身”。商圈对商户实施“3A-C”五级分类动态管理，“金融顾问”担任“信用辅导员”，分片包干、按月巡检。评级变动后，信息实时同步至银行授信审批系统，无缝衔接信贷支持。同时，当地实行“以评级定利率、定额度”机制：AAA级商户享受最高额度纯信用贷款、全州最优利率；AA级商户享受10%至20%利率优惠；A级及以下商户由“金融顾问”提供“开户培育—融资辅导—授信贷款”服务。目前，AAA级商户由27户增至45户，优质商户占比达97.28%。

九寨沟枕山溪舍初期评级为AA级，在“金融顾问”持续辅导下规范财务、提升服务，凭借多年零投诉、零违约的优异表现，动态评级从AA级跃升至AAA级，当地农行随即精准投放200万元“乡旅贷”，支持其客房翻新、庭院改造；面道坊早餐店最初因信息不完善暂未获评，经“金融顾问”上门辅导规范经营后获评AA级，当地农商银行主动对接发放51.9万元信用贷款，有效缓解了旺季资金周转压力。民宿、早餐店的蝶变，生动展现了动态信用评级的普惠价值，真正实现让诚信经营“有价、可贷、变现”。

以信增效 让红利“延链”

信用红利不止惠及终端文旅商户，也贯穿全产业链，有效实现“信用补链、金融活链”。其中，健旭冷鲜食品批发部依托信用信息平台数据，获得当地建行的无抵押经营贷款70万元，保障周边餐饮、民宿供货稳定；蒋良心水面店凭借优质信用获批当地邮储银行40万元创业担保贷款，并享受50%财政贴息，切实降低了融资成本。

为持续释放信用价值，九寨沟县构建起“内外结合、多场景发力”的立体化保障体系。对内，依托商圈“熟人治理”优势，推行“二次增信”动态管理，优质商户授信额度提升80%；对外，将信用优良的经营主体纳入乡村振兴风险补偿基金，叠加支农支小再贷款与财政贴息。同时，当地依托数字平台，将信用评级转化为可视化标签，游客扫码即见，形成“好信用、好口碑、好生意”的消费闭环。截至目前，当地金融机构为184户A级以上信用商户授信1.14亿元，贷款余额8781.18万元，切实将信用资源转化为发展资本。

信用正在成为九寨沟最硬的“通货”。2026年上半年，周边6大文旅商圈吸纳近3000人稳定就业，带动近8000人次农户增收，一个“信用驱动、金融活企”的普惠金融新样板，正在加速形成。